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Gesundheit ist mehr als nur Wohlbefinden – Sie ist der Schlüssel zur Lebensqualität. Auch wenn Sie ganz bewusst auf Ihre Gesundheit achten, können Sie Krankheiten oder Unfälle nie ganz vermeiden. Glücklicherweise kann die Medizin fast immer helfen – jedoch hat das seinen Preis.

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Private Krankenkasse Anwärter

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Manfred Knüfken

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Nehmen Sie in einem Kalenderjahr keine Leistungen in der Privaten Krankenversicherung in Anspruch, belohnen wir Sie unter bestimmten Voraussetzungen mit einer Beitragsrückerstattung von bis zu sechs Monatsbeiträgen direkt auf Ihr Konto.

Kristina W. ist Beamtenanwärterin und zahlt jeden Monat 34,79 Euro für Ihre Private Krankenversicherung. Wenn alle Voraussetzungen für das Cash-Back erfüllt sind, erhält sie im Folgejahr 208,74 Euro – also 50 % ihres Jahresbeitrags.

Polizisten, Feuerwehr und Justiz –

was gilt es bei diesen Beamten in der Krankenversicherung zu berücksichtigen?
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Für einige Beamte gelten beim Krankenschutz allerdings besondere Regeln. Sie kommen in den Genuss der freien Heilfürsorge ihres Dienstherrn. Die freie Heilfürsorge ist weder Bestandteil der gesetzlichen noch der privaten Krankenversicherung. Sie stellt einen Krankenschutz eigener Art dar, der für Beamte vorgesehen ist, die mit besonders riskanten Tätigkeiten befasst sind. Dabei handelt es sich um:

Krankenversicherung Polizist
Heilfürsorge Feuerwehr

Heilfürsorge – privater Krankenzusatzschutz sinnvoll

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Freie Heilfürsorge bedeutet, dass der Dienstherr die Kosten für medizinische Behandlungen und Krankenversorgung der betroffenen Beamten vollständig übernimmt. Der Beamtenstatus ist notwendige Voraussetzung für die Heilfürsorge, darunter fallen insbesondere Beamtenanwärter und auch Beamte auf Probe. Ein eigener Krankenversicherungsschutz wird dann – zumindest theoretisch – nicht benötigt. Das Leistungsniveau der Heilfürsorge entspricht etwa dem der GKV.

Mehr erfahren

Die Leistungslücken (zum Beispiel bei Zahnersatz, Heil- und Hilfsmitteln, Krankenhausbehandlungen oder Auslandskrankenschutz) sind entsprechend vergleichbar. Daher ist es für begünstigte Polizisten, Feuerwehrleute und Justizbeamte durchaus sinnvoll, solche Lücken mit entsprechenden privaten Krankenzusatzversicherungen abzudecken. Die privaten Krankenversicherer bieten für die einzelnen Leistungsbereiche entsprechende Tarife, so dass der tatsächlich gewollte private Krankenzusatzschutz „nach dem Baukastenprinzip“ selbst zusammengestellt werden kann.

Die Heilfürsorge besteht immer nur für den jeweiligen Beamten, nicht für seine Familienangehörigen. Das heißt, diese müssen dann ggf. extra in einem PKV-Tarif versichert werden. Da die Beihilfe auch für Familienmitglieder zahlt – es existieren ebenfalls unterschiedliche Regelungen je nach Bundesland –, kann hierfür ein geeigneter „anteiliger“ Beamtentarif genutzt werden. Dadurch hält sich die finanzielle Belastung im Allgemeinen trotzdem in Grenzen.

Mit dem Ruhestand endet die Heilfürsorge

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Bei aller Unterschiedlichkeit der einzelnen Länderregelungen, eins gilt bei der Heilfürsorge generell: Sie kann nur während des aktiven Dienstes in Anspruch genommen werden. Beim Eintritt in den Ruhestand endet die freie Heilfürsorge, stattdessen besteht ein Beihilfeanspruch. Dass bedeutet aber auch, dass Pensionäre dann wieder eine private Krankenvollversicherung benötigen.

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Das kann bei bestehenden gesundheitlichen Risiken und beim zwangsläufig hohen Eintrittsalter trotz nur anteiliger Versicherung ziemlich teuer werden. Unter Umständen ist es sogar schwierig, wegen des hohen Risikos überhaupt Versicherungsschutz zu erhalten. Damit das nicht passiert, gibt es die sogenannte Anwartschaftsversicherung. Sie kann von Beamten genutzt werden, die bereits vor dem Beginn der Heilfürsorge über privaten Krankenversicherungsschutz verfügten. Die Versicherung wird dann während des aktiven Dienstes ruhend gestellt und kann dann beim Eintritt in den Ruhestand unter den ursprünglichen Risiko-Gegebenheiten (kleine Anwartschaft) und Alters-Gegebenheiten (große Anwartschaft) fortgeführt werden.

FAQ

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Das sagen begeisterte Kunden

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Nils - Feuerwehrmann

Dimitri - Polizist

Christin - Lehrerin

Nico - Verwaltungsfachwirt

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30. August 2023

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